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三线城市公务员月入5千 如何理财五年买房买车 公务员

来源:未知 发布于 2018-11-17  浏览 次  

  莫先生是一名湖南三线城市吉首的公务员,26岁,刚添新丁的三口之家。在添丁的喜悦中,为了家庭出行方便,莫先生有了购车的打算,同时还看好城市的规划发展,37期特马开奖结果查询,谋划着和车一起买的还有套80平方米的房子做投资。

  【家庭基本情况】

  收入方面:莫先生每月2100元,莫太太每月2000元,家庭年终奖金20000元。

  支出方面:每月生活开支1500元,照看宝宝保姆费1300元,贷款月供500。其他年支出20000元

  负债方面:房贷3万。

  资产方面:现金和活期储蓄25000元,基金68000元,股票35000元,香港577777开奖现场一黄金及收藏品10000,另有一套价值40万元的房产,其他资产20000元。

  【理财目标】

  未来五年内:

  1购置一台15万小车。

  2购入一套80平方的房。

  和讯理财频道特邀恒昌财富理财师为网友量身定做理财规划如下:

  【财务分析】

  根据莫先生的家庭财务情况,恒昌财富理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产统计表和家庭负债统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下:

  1、 家庭财务分析

  1) 莫先生家庭收入以工资为主,没有理财收入,有很大改善空间。

  2) 莫先生家流动资产过多,应拿出一部分投资获取更高收益。

  3) 莫先生家庭资产很高,几乎没有负债,可以提高合理的投资负债以获取更高理财收入。

  2、理财目标分析

  莫先生以目前的家庭人口三口之家购入一辆十五万的三厢自动拨合资车用于工作和生活是比较合适的,车贷款按3年计算,需要首付65092元,月供3225元(以36个月计算)。假设未来吉首的房价为5000元每平方,一套80平米的房子总价款40万元。首付为12万,月供2000元(以20年计算)。摆在莫先生面前两个选择,一个是存钱够后一次性购买,但会面临每月五千多的房贷车贷,还贷压力过大,所以不建议。二是灵活采用现有资产进行盘活,再做投资,鉴于目前莫先生的每月现金流,建议采取盘活资产进行投资的方式。

  【理财建议】

  1,3000元现金和活期储蓄,10000可用于投资余额宝[微博]之类的货币基金。可满足家庭日常生活流动性需要,按收益率4.5%计算,每月可获得收入38元,由于利息较低,投资金额少,可忽略不计,增加额权当改善生活。

  2,房产贷款7成,可多获得40*0.7-3=25万可投资金。贷款20年,等额本息还款月供1871.3.加上剩余12000元和购买基金的68000元共33万用于购买恒昌月利通,每月利息收入为3300元,每年可获得利息加上年终奖扣除流动资金后续投,可获得收益情况如下

  到五年后,60万月利通到期,另外手上有112340的现金和货币基金。完全可以覆盖买车买房的全款55万元。

  3,另外35000的股票,由于股票投资具有不确定性,加上莫先生比较年轻,可以不动用这部分资金,一来可以博取高收益,二来有部分可以随时变现的资金可以应对突发状况。

  总结,通过以上规划,莫先生既能保证日常资金流动需要,又能应对突发性资金需求,同时还能轻松完成买房买车的理财目标。再加上莫先生处于职业发展开始阶段,未来五年工资肯定增长迅速,多出的钱可以用来继续投资也可改善生活,另外还可配置一些辅助保险,如意外险,重大疾病险等,再次提高家庭保障。

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